Het gaat goed met de ontwikkeling van kredietunies in Nederland. Daarom is het tijd een volgende stap te zetten en deze vorm van alternatieve financiering voor het mkb nog verder uitbouwen en vooral de zichtbaarheid te vergroten. Tijdens de Dag van de Kredietunie in Bunnik werd voor deze scale up de eerste aanzet gegeven.
Tijdens de Dag van de Kredietunie 2016 deelden ongeveer 140 belangstellenden van bestaande kredietunies, kredietunies in oprichting, accountants, financieel adviseurs en ondernemers hun ervaringen en keken vooral naar de ontwikkeling van deze alternatieve financieringsvorm in de toekomst. Dit alles onder de bezielende leiding van de voorzitter van de samenwerkende Kredietunies Jan Kamminga.
In haar toelichting na de openingsspeech toonde Georgie Friederichs, directeur van de Vereniging Samenwerkende Kredietunies (VSK), zich erg tevreden over de ontwikkeling van de aangesloten kredietunies in het afgelopen jaar. “De VSK heeft nu18 leden, waarvan er 10 actief kredieten verstrekken. In totaal hebben zij nu 278 leden. De afgelopen tijd hebben de kredietunies samen 245 aanvragen gehad, waarvan er 38 uiteindelijk zijn gehonoreerd. Dit is een goedkeuringspercentage van 15 procent. Heel behoorlijk ten opzichte van andere alternatieve financieringsmogelijkheden. Het totaal van de verstrekte leningen bedraagt 3.266.000 euro of gemiddeld 85.947 euro per lening. Kredietunies zijn nu een echt onderdeel van het Nederlandse financieringslandschap voor het mkb, constateert de VSK-directeur. “Een kredietunie werkt lokaal of binnen een specifieke branche, biedt coaching, heeft een netwerk van ondernemers, wordt geleid door echt gemotiveerde ondernemers en fungeert als katalysator voor financiering door andere partijen. Een unieke propositie in het financieringslandschap voor ondernemers dus.”
Wel moeten kredietunies voor verdere groei of scale up, nog een aantal stappen nemen. Vooral als het gaat om zichtbaarheid. De bij de VSK aangesloten kredietunies beschikken wel over voldoende kapitaal, maar ontberen vaak nog aanvragen. Veel ondernemers weten de weg naar een kredietunie nog niet te vinden voor een lening.”Meer zichtbaarheid van kredietunies en daardoor groei van het aantal kredieten. Dat is het doel voor de komende tijd”, aldus Friederichs. Ondernemers moeten eenvoudiger kredietunies vinden voor leningen of om in te investeren. De vrijwilligers die nu de kredietunies draaiende houden moeten meer ondersteuning krijgen. Zodat zij zich meer kunnen richten op het belangrijkste: het netwerk van ondernemers en het beoordelen van kredietaanvragen. De VSK gaat hen hierbij helpen met marketing en communicatie, een gedeeld IT-systeem, back office-faciliteiten en gezamenlijke standaarden die samenwerking met andere financieringsmethoden, stapelen, mogelijk maakt. Een centrale ‘stapeldesk’ moet de aangesloten kredietunies op dit gebied ontzorgen. “Hierdoor wordt de effectiviteit van de kredietunies verbeterd om te groeien.”
Voor de stapeldesk, kondigde Friederichs al meteen een nieuwtje aan. De VSK werkt nu samen met microfinancieringspecialist Qredits. Door de centrale stapeldesk van de VSK te laten schakelen met Qredits ,wordt het eenvoudiger om gezamenlijke financieringen sneller te realiseren. De VSK spreekt ook met andere partijen over aansluiting bij de stapeldesk.
Paneldiscussie
In de paneldiscussie kwam de zichtbaarheid van kredietunies, de stapelfinanciering en het aantrekken van kapitaal door kredietunies eveneens ter sprake. De panelleden Klaas Molenaar van de Haagse Hogeschool, de Tweede Kamerleden Agnes Mulder (CDA) en Aukje de Vries (VVD), Elwin Groenevelt, CEO van Qredits en Hans Biesheuvel, initiatiefnemer en bestuurder van ONL, kruisten over deze onderwerpen met elkaar de degens. Bij de panelleden bestond brede consensus over meer zichtbaarheid van kredietunies. Kredietunies moeten zich meer actiever profileren en daarmee massa kweken. In plaats van zich bijvoorbeeld af te zetten tegen de banken, is het voor kredietunies beter met hen samen te werken. Banken kunnen doorverwijzen en zo de benodigde massa kweken. Ook het publiek gaf kritisch aan dat meer zichtbaarheid van kredietunies gewenst is. Zo willen intermediairs en bedrijfsadviseurs als accountants en administratiekantoren erg graag op de hoogte zijn van de mogelijkheden die kredietunies voor ondernemers bieden.
De meeste panelleden vinden tevens dat kredietunies ook voor stapelfinanciering veel potentieel hebben. Alleen Klaas Molenaar van de Haagse Hogeschool wil liever, in plaats van het stapelen van financiering, meer initiatief in het stapelen van leden voor meer groei en zichtbaarheid zien. De kern van de kredietunie moet voor en door ondernemers blijven.
Hoe een bedrijf voor kredietuniefinanciering zorgt, vertelde Thijs Rotman van het Groningse bedrijf Mundu. Samen met zijn coach, zijn accountant en Huib van de Burg, een van de bestuursleden van Kredietunie Groningen werd hij geïnterviewd door Norbert van Den Hove, plv directeur ondernemerschap van het Ministerie van Economische Zaken. Mundu ontving het afgelopen jaar een belangrijke investering van de Kredietunie Groningen. Ritman drukte de bezoekers op het hart: “Wees jezelf, weet wat je wil, heb je zaken goed voorbereid en kom, in samenwerking met je accountant, met een goed doorgetimmerd financieel plan. Dan lukt het zeker.”
Wettelijk toezicht en meer zichtbaarheid
Na een welkome pauze, was het de beurt voor meer diepgaande materie. Notaris Annemarie Struycken van Zuidbroek Notarissen gaf, in samenwerking met advocate Anne Hakvoort van FG Lawyers, een toelichting op de Wet Toezicht Kredietunies (WTK). Zij gaf enkele do’s en dont’s voor kredietunies om goed in de gaten moeten houden bij het voldoen aan de wettelijke verplichtingen. Zo zijn kredietunies met een bemiddelingsmodel zeker niet helemaal vrij van toezicht. Zij hebben een ontheffing nodig van de AFM. Kleine kredietunies met een vermogen van minder dan 10 miljoen euro, die werken volgens het centrale kasmodel, hoeven zich niet te onderwerpen aan toezicht, maar moeten dit in hun communicatie-uitingen duidelijk aangeven met een disclaimer.
Na deze toch wel ingewikkelde materie, keerde de Dag van de Kredietunie 2016 weer terug naar het meest centrale thema: het vergroten van de bekendheid van kredietunies bij ondernemers. Jeroen Ter Huurne van Colin Crowdfund gaf een voorbeeld hoe zij naamsbekendheid hebben opgebouwd: kweek ambassadeurs, omarm het hele (sociale) medialandschap en zoek samenwerking in het financieringslandschap. Georgie Friederichs maakte vervolgens de resultaten van een quickscan over zichtbaarheid van kredietunies bekend en welke acties de VSK hierop gaat nemen. Binnenkort hoort u hier meer over. Tot slot gaf brandingspecialiste Ellen van Zanten van Business Openers een korte training over hoe je precies je merkidentiteit het beste voor het voetlicht kan brengen.
Tijdens de gezellige borrel na afloop konden de deelnemers van Dag van de Kredietunie 2016 nog lang napraten over hetgeen ze te horen hadden gekregen, kennis maken met alle aanwezige kredietunies, kredietunies in oprichting, ondernemers en andere partners en de informatiemarkt van partners MKB Doorstart, MKB Kredietcoach, de Stichting Exsyting en de Nationale Financieringswijzer bezoeken.
Alle presentaties zijn binnenkort terug te vinden op de website. Vanzelfsprekend verwelkomen wij u weer volgens jaar tijdens de Dag van de Kredietunie 2017.